Kiedy zacząć inwestować?

Jestem przekonany, że im wcześniej tym lepiej. Aby zacząć inwestować w fundusze nie trzeba mieć pełnej wiedzy o rynkach finansowych ani skończonych studiów o specjalności finanse :)

Mój syn zaczął inwestować gdy miał … 6 miesięcy (no, może troszkę :) go w tym wspomagam, do czasu aż będzie mógł sam zainwestować to, co dla niego uzbieram).

Skoro jak widać nigdy nie jest za wcześnie - to tak samo nigdy nie jest za późno. Można inwestować w każdym wieku.

Jak przygotować się do inwestycji?

Jeżeli decydujemy się na inwestowanie to koniecznie należy:

* określić cele, jakie chcemy osiągnąć (mierzalne, oraz kiedy chcemy je osiągnąć). Mogą to być cele zarówno krótko - jak i długoterminowe ( http://www.opiekuninwestora.pl/ustal_swoje_cele,314,0.htm )

* zastanowić się jakim jestem inwestorem (ostrożnym, rozważnym, agresywnym?) i jakich zysków oczekuję, ( http://www.opiekuninwestora.pl/poznaj_siebie,313,0.htm )

* zacząć budować strategię inwestowania (czy wpłacamy jednorazowo, czy też inwestujemy systematycznie? jaką stratę jesteśmy gotowi ponieść? - na początek to wystarczy…)

* pamiętać, że dobór funduszy powinien być dopasowany do profilu inwestora oraz celu inwestycyjnego - nie ma bowiem najlepszego funduszu “dla każdego”

Na ten temat można poczytać w poprzednich wpisach w blogu.

Naprawdę warto poświęcić godzinę lub dwie aby przygotować się do inwestowania. W końcu chodzi o nasze pieniądze.

Kolejny krok - gdzie inwestować?

Inwestowanie w fundusze technicznie staje się bardzo proste. Wystarczy dostęp do Internetu aby samodzielnie wykonać transakcje.

W fundusze inwestycyjne można inwestować na kilka sposobów. Każdy ma swoje zalety i wady. Czasem warto korzystać z kilku metod jednocześnie. Jakie mamy możliwości:

* inwestowanie bezpośrednio w fundusze otwarte - za pośrednictwem np. platform internetowych - co zapewnia praktycznie pełną dostępność zainwestowanych środków

* plany systematycznego oszczędzania - ograniczamy wybór funduszy w zamian za niższą opłatę za zarządzanie

* samodzielne inwestowanie pod “parasolem” - ograniczamy wybór funduszy w zamian za odroczenie płatności podatku od dochodów kapitałowych

* przez polisy inwestycyjne - jest kilka tego rodzaju produktów. Oferują szereg zalet (np. brak naliczania podatku za konwersje w trakcie trwania tzw. programu inwestycyjnego) ale jednocześnie blokują (przez wysokie prowizje za wypłatę w pierwszych latach) dostęp do zainwestowanych środków (co w wielu przypadkach może być jednak dużą … zaletą)

Listę czterech internetowych platform, gdzie można bez prowizji inwestować opublikowałem na tej stronie. ( http://www.opiekuninwestora.pl/inwestuj_bez_prowizji,0,59... ) Tu np. można od razu złożyć wniosek w mBanku. ( http://www.mbank.net.pl/pp/fundusze.html )

Chcę zacząć jak najszybciej i spróbować swoich sił.

To naprawdę proste. Można zacząć nawet z bardzo niewielkimi kwotami (fundusze można nabyć już od kwoty 50 zł) i sprawdzić jak to jest być inwestorem. Można spróbować z naprawdę niewielką kwotą i w praktyce wykonać kilka transakcji - nawet nie nastawiając się na zysk.

* Krok 1 - założyć konto na jednej z internetowych platform (nie płacimy w nich prowizji przy wpłatach i wypłatach z funduszy),

* Krok 2 - dokonać pierwszej transakcji zakupu jednostek funduszy,

*Krok 3 - po kilku dniach dokonać konwersji a po kolejnych kilku sprzedać

* Krok 4 - zacząć inwestować większe kwoty w oparciu o własną strategię

Jak myślisz? Czy warto abym przygotował krótki instruktaż wideo, jak wykonać kilka pierwszych transakcji w fundusze inwestycyjne?

Jak wybrać w co zainwestować?

To jedno z najtrudniejszych pytań. Należy zdecydować, które informacje do mnie przemawiają i jestem gotów podjąć decyzje w oparciu o nie. Możliwe rozwiązania to:

* historyczne wyniki za różne okresy czasu publikowane w wielu portalach,

* miary i wskaźniki analizujące fundusze inwestycyjne (wsp. Sharpe’a, odchylenie standardowe itp), również dostępne na wielu portalach,

* opisowe analizy przygotowywane przez analityków,

* rankingi na najlepszy fundusz w danym miesiącu/ roku - coraz częściej publikowane, wiele z nich posiada różną metodologię przygotowywania. Dostępne na portalach, w prasie,

* doradcy finansowi, doradcy inwestycyjni,

* analizy statystyczne i rekomendacje w portalu Opiekun Inwestora. ( http://www.opiekuninwestora.pl/rekomendacje_jak_to_dziala... )

Ja oczywiście polecam skorzystać z indywidualnych rekomendacji oraz statystycznych ocen funduszy dostępnych w abonamencie portalu Opiekun Inwestora :) ( http://www.opiekuninwestora.pl/wybieraj_najlepsze_fundusz... )

Stworzyliśmy go tak, aby mogli z niego korzystać także początkujący inwestorzy. Nawet, gdy na początku nie przekonają się do naszych rekomendacji to skorzystają np. z jedynego na rynku systemu indywidualnych powiadomień. ( http://www.opiekuninwestora.pl/powiadomienia_przepis_na_s... )

Położyliśmy w portalu nacisk na wartości, którymi nie interesowały się dotychczas portale o tej tematyce oraz całkowicie pominęliśmy te, które być może przynoszą zyski tym portalom, ale utrudniają inwestorom podejmowanie decyzji, albo po prostu marnują nasz czas.